热资讯！为刺激消费存款利息又降了，真的有用吗？真相是百姓依然没钱消费

来源：老李聊聊财经 2023-04-15 10:14:50

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(资料图)

近日，河南省农信社发起公告，将一年期、两年期、三年期整存整取定期挂牌存款利率下调到1.9%、2.4%、2.85%。之后湖北、广东等多家银行开始下调存款利率。下调存款利率导致利息收益会越来越低，那么为何多地银行会集中下调利率？这对我们会有何影响呢？

多地银行下调存款利率

我国多地中小银行存款利率进入密集下调期！

4月1日起，广州多家银行下调存款利率。广州银行4月1日将3年期和5年期的产品利率均下调5BP；广东澄海农商银行将1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率下调5BP至15BP不等。

广东南粤银行官网开始正式发布消息，称个人存款利率中活期存款利率从0.385%下调到0.3%，整存整取利率也有下调。

这次降息也是2017年以来广东南粤银行第一次进行存款利率调整。与此同时，河南、湖北多地的中小银行密集开启存款利率下调模式。

4月8日，河南省农信社网站上公告，将一年期、两年期、三年期的整存整取定期存款利率下调至1.9%、2.4%、2.85%，其他的相关期限挂牌利率保持不变。

而在更改之前，一年期、两年期、三年期的整存整取定期存款挂牌利率依次为2.25%、2,7%、3.3%。这意味着在银行如果存款100万定期，利息将减少近3500元。

之后，河南省其他中小银行开始纷纷根据公告进行利率调整，如，山阳区农信脸社、商城县农村信用合作联社、焦作市中站区农村信用合作联社、新县农商银行、正阳农商银行、淮滨农村商业银行、新蔡农商银行等。

除了河南外，湖北也宣布下调人民币存款挂牌利率。湖北武穴农商行、湖北黄梅农商行等多地城农商行对多个存款产品利率进行下调，大多下调幅度在2BP-20BP不等。

从总体上说，这次降息主要集中在中小银行，通常新一轮存款利率下调往往从四大行开始，并非中小银行先行，并不意味新一轮降息的开始。

此外，从调整结构上看，这次中小银行的大规模降息中5年期的存款利率下降的幅度相对较大。

可见目前银行由于定期化存款倾向较为严重，银行对于3年、5年长期存款的吸储不大，对于通过长期存款享受高额收益的客户意愿不大。

为何银行会集中下调呢？

根据相关报道，在2023年春节期间部分中小银行已经通过上调存款利率吸储，可以实现揽储。

例如，河南新蔡农商银行在今年1月1日将人民币存款挂牌利率一年期、两年期、三年期从1.9%、2.4%、2,85%上调到2.25%、2,70%、3.30%.

舞阳农信社在2023年1月到3月期间也公布存款利率上调的通知，年利率达到了2.25%，这意味着10万元的存款一可以获得2250元利息。

此次小银行大规模降息相比于春节前期的阶段性上调也可能是将一季度上调的部分存款利率调整到原来的水平。

例如，河南新蔡农商银行1月1日上调部分活期存款利率一年期、两年期、三年期上升幅度为35BP、30BP、45BP，4月8日下调的幅度基本与1月相持平。

同时，部分商业银行也经过了多轮的利率下调，基本与第一季度保持不变。根据澄海农商业银行的公众号公布内容，在2022年11月，该银行活期存款利率为0,28%，12月上升至0.358%。

在第一季度上升利率开门红之后，3月31日又将一年期、两年期、五年期的存款利率从2.01%、2,35%、2.92%下降到1.95%、2.30%、2,78%。

此外，这次中小银行大规模降息除了对春节开门红战略因素之外，也可能是对于去年9月银行存款降息潮的再一次“补降”。

2022年银行以及监管体系经历了两次对存款利率的自发调整。2022年4月15日，国有大银行召开利率自律机制会议，鼓励中小银行将定期存款利率上调10BP左右

9月份，持有大股份的部分农商行发布下调存款利率公告，下调的幅度约为活期5BP、定期存款10BP。

这两轮的调息都是大银行先开始发起，因此有金融分析师认为此次中小银行大规模降息是对这两次的跟进，只是速度较为缓慢。

由于去年已经历经两轮的存款利率自律管理，目前对于参加自律机制但未进行利率调整的银行来说，与国有大银行相比处于不平等的地位。

因此，此次部分中小银行只能根据自律机制相关要求下调存款利率，但下调的上限在合理空间，如存款挂牌利率明显低于存款利率上限。

此次银行降息会有何影响？

此次银行下调存款利率大都为城商行、农商行等各种中小银行，对于各大小微企业来说，扩大银行存款利率的下降空间有利于小微企业的发展，也有利于降低实体负债压力。

从长期来看，此次的存款利率下调还有一定空间。

当前我国的货币政策空间较为宽松，对于疫情带来的影响我们也是有信心去对抗的，存款利率调整将会是未来经济调整最有利的手段，也是推进实体经济经济发展的有利道路。

因此，存款市场利率可能还会有进一步的下调空间，不排除进一步下调可能性。

但是，利率下降对于债券投资者来说影响不是很大。

中小银行利率下调实际上在短时间内很难充分传导到债券市场，就算有影响，其影响很容易被债券市场自然波动以及变动淹没。

同时，存款利率的变动并不是债券市场的估值锚，广州证券收益的首席分析师刘郁也指出存在两种存款利率下调会影响债券市场。

第一是MLF、LPR利率下降，这会导致国有大行利率下降；第二是大行下调至后小行的自动跟进调整。对于债券市场第一类利率变化影响较大，由于第二类主要是中小银行的跟进，对市场影响较小。

因此，对于债券投资者来说没有必要太过关注中小银行存款利率，影响不是很大。

但对于我们普通老百姓来说，这次中小银行纷纷降息还是有很大影响，我们的存款利息明显下降了，那降息之后我们的钱会去哪呢？

通常银行进行存款利率的下调会进一步提升我国居民消费比率，对于普通人来说购买银行理财产品大概率会导致收入下降。

银行利率下降、存款利息减少，大多数居民会越想着存款的保值，不太倾向于消费。由于居民消费需求的萎缩，未来会存在一定的通胀。

根据相关研报，推动消费的重要源动力在于收入的提升，而非存款，因此如果经济持续变暖，居民收入增长自动会提高消费概率。

我们普通人在中小银行存款利率下降的背景下，要改变以前保本保息获得高收益的想法。

当银行利率下降时，对于老年人来说最安全的地方就是养老金了，我国近几年养老金的数量持续上涨，银行利率下降会使得养老金的优势更加明显。

其次，还可以继续存钱吃利息，虽然我国各大中小银行存款利息在下降，下降幅度会导致获得收益少了一点，但是存款的本金不会有损失。

对于年轻人来说，会存在敢于冒险的情况，因此会更倾向于投资，投资形式如买房、炒股、买基金理财产品等等。

但是如果没有较为丰富的投资经验，还是将重型放在养老金上，健康长寿就是普通人最大的投资。对此次降息，你有什么想法呢？欢迎评论留言。

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